新NISAの運用実績｜S&P500に280万円を積み立てた結果

2024年から新NISAで積み立てているSBI・V・S&P500は、元本280万円に対し、2026年9月19日時点で評価額357万1,300円になりました。差額の含み益は77万1,300円です。

こんにちは、ワニ太郎です。40代の会社員で、2019年から積立投資を続けています。前回は旧つみたてNISAに残している楽天VTIを紹介しました。今回は、その後に始めた新NISAの運用記録です。増えた金額だけでなく、買付が止まっていた失敗や、月10万円にした理由もお話しします。

タップで移動する目次

新NISAの元本280万円が、評価額357万1,300円に
2024年・2025年・2026年の積立実績を振り返る
自動積立でも、買付が止まっていたことがある
月10万円にした理由は、クレカ積立のポイント
- Vポイントは、日用品の買い物にも使っている
SBI・V・S&P500を選んだ理由と、保有中の費用
旧つみたてNISAの楽天VTIは、楽天証券で保有を続ける
積立を続けるために、金額と確認の仕組みを決める
YouTubeの動画とXも、ぜひチェックしてください
参考資料・元動画

新NISAの元本280万円が、評価額357万1,300円に

買っているのは「SBI・V・S&P500インデックス・ファンド」です。動画で公開した元本は2,800,000円、評価額は3,571,300円。評価額から元本を引くと、含み益は771,300円になります。旧つみたてNISAの楽天VTIや、クレカ積立でもらうポイントは、この数字に含めていません。

新NISAの元本280万円＋含み益77.13万円＝評価額357.13万円。2026年9月19日時点。含み益は未確定で、ポイントは含めません。 — 元本2,800,000円＋含み益771,300円＝評価額3,571,300円。含み益は売却して確定した利益ではありません。

元本に対する含み益の割合は約27.5％です。ただし、これは2024年から積み立てた分の累計の割合で、1年あたりの利回りではありません。途中でお金を追加しているため、年利と読み替えることもできません。今後の株価や為替によって、評価額も含み益も変わります。

2024年・2025年・2026年の積立実績を振り返る

年ごとの元本と評価額は、次のとおりです。2024年と2025年は年末、2026年は9月19日時点なので、期間の長さが異なります。表の金額の単位は万円です。

確認時点	累計元本	評価額
2024年末	80.00	90.62
2025年末	190.00	236.19
2026/9/19	280.00	357.13

表の金額は万円単位です。90.62万円＝906,200円。小数第2位まで記載しています。

新NISAの累計元本と評価額。2024年末は元本80万円・評価90.62万円、2025年末は190万円・236.19万円、2026年9月19日は280万円・357.13万円。年利の比較ではありません。 — 図の金額は万円単位で、小数第2位まで記載しています。各時点の累計残高であり、年ごとの運用利回りを示すものではありません。

その年に積み立てた金額は、2024年が80万円、2025年が110万円、2026年は9月までで90万円でした。評価額が増えた理由には、値上がりだけでなく、自分で追加したお金も含まれます。

例えば2025年は、評価額が前年末より約145.6万円増えていますが、そのうち110万円はその年の買付額です。入金による増加と、運用による増加を分けて見ると、結果を整理しやすくなります。積立中の残高が大きくなったことを、そのまま利益と数えないのがポイントです。

自動積立でも、買付が止まっていたことがある

私は基本的に月10万円を自動で積み立てています。ところが、新NISAが始まった2024年は、口座を切り替えたときに積立設定がうまくできていませんでした。3〜4か月ほど買えていないことに気づき、設定し直したため、その年の買付額は80万円でした。

2025年も1回買付できない月があり、年間の買付額は110万円です。2026年は1月から9月までで90万円。このまま月10万円を続ければ年120万円になる計算ですが、9月時点で120万円を積み立て終えたわけではありません。

普段は、値動きを毎日追っていません。口座を見るのも2〜3か月に1回程度です。毎週のように評価額を見ていると、上がっているときに追加で買いたくなるなど、気持ちが動きやすいと感じるからです。私には、積立を自動にして日々の値動きから距離を置く方法が合っています。

自動積立の確認提案。本人は2024年の設定不備で3〜4か月未買付を経験。設定・支払い・買付履歴の確認は、その経験を踏まえた読者向けの提案です。 — 2024年の未買付は本人の経験です。「設定・支払い・買付履歴」は、その経験を踏まえた読者向けの確認提案です。

ただ、「相場を頻繁に見ない」ことと「設定を確認しない」ことは別です。口座やカードを変更したときは、積立設定と買付履歴を確認したいところ。設定画面だけで安心せず、実際に買えているかまで見ることが、今回の失敗からの学びです。

月10万円にした理由は、クレカ積立のポイント

月10万円という金額にした理由の一つは、クレカ積立のポイントです。私はOliveフレキシブルペイプラチナプリファードを使っています。動画では、自分の積立で受け取るVポイントを毎月3,000ポイントと紹介しました。

これを12か月続けた場合に換算すると36,000ポイントです。すでに1年分を受け取ったという意味ではなく、毎月の受け取りを年換算した数字です。また、ポイントは投資信託の運用益とは別の特典なので、上の含み益77万1,300円には足していません。

ここは動画を参考にする際の注意点です。公式の現在の条件では、通常の積立特典は毎月1％。年間カード利用額に応じた上乗せ分は年1回の付与です。Oliveの追加特典にも別の条件があり、誰でも月10万円で毎月3,000ポイントを受け取れる仕組みではありません。カードの種類、利用額、付与時期、年会費を含めて、自分の条件を確認する必要があります。

Vポイントは、日用品の買い物にも使っている

私はVポイントをWAON POINTへ交換し、ウエルシアの毎月20日のお客様感謝デーで、日用品などの買い物に使っています。VポイントとWAON POINTの交換は1対1ですが、ID連携などの条件があります。

動画では11月のルール変更にも触れました。ウエルシアの公式案内によると、2026年11月20日から、感謝デーで使えるポイント上限は1人1日最大5,000ポイントに変更されます。1.5倍分の買い物ができるサービスは継続します。一部の事業会社では上限が異なるため、使う店舗の案内も確認してください。

ポイントがあると日常の買い物に役立ちますが、制度は変わります。投資額を決めるときは、ポイントが減っても家計として続けられるかを考えておくと、特典の変更だけで積立方針が揺れにくくなります。

SBI・V・S&P500を選んだ理由と、保有中の費用

新しい積立先を楽天証券からSBI証券へ変えたのは、当時のポイント条件をよいと感じたためです。銘柄は、保有中の費用を抑えたいと考え、SBI・V・S&P500を選びました。

このファンドは、米国の代表的な株価指数であるS&P500指数（配当込み、円換算ベース）に連動する成果を目指します。実質的な主要投資先はバンガードのS&P500 ETFです。米国企業に分散して投資できますが、米国市場全体の下落や為替の影響までなくなるわけではありません。為替ヘッジは行わず、元本は保証されていません。交付目論見書で仕組みとリスクを確認できます。

投資先ETFの費用を含めた実質的な信託報酬の負担は、税込・年率0.0938％程度です。100万円にこの率を掛けると年938円、月平均で約78円という目安になります。これは残高が一定と仮定した単純計算で、毎年938円の請求書が届くわけではありません。信託報酬は運用中に日々計上され、ファンドの財産から支払われます。

さらに監査や売買などの費用が別途発生するため、0.0938％だけで保有にかかる全費用を表せるわけではありません。詳しくは運用会社の費用・リスクの案内をご覧ください。